Trafik Sigortası ve Kasko Farkı: Hangisi Neyi Karşılar?
Trafik sigortası ve kasko farkı ne? Zorunlu trafik sigortası neyi karşılar, kasko ne zaman gerekir, poliçe seçerken nelere bakılır? Yeni sürücüler için rehber.
Son güncelleme: 3 dk okumaYol Hocam Editör
Bu yazıda
Trafik sigortası ile kasko arasındaki temel fark şudur: Trafik sigortası zorunludur ve senin kusurunla karşı tarafa verdiğin zararı poliçedeki limitler dahilinde öder; kasko ise isteğe bağlıdır ve kendi aracındaki hasarı (kaza, çarpma, hırsızlık, yangın, doğal afet gibi poliçede yazan riskler) karşılar. Yani trafik sigortası başkalarını, kasko kendi aracını korur. Trafik sigortası olmayan araç trafikten men edilir.
Trafik sigortası (zorunlu mali sorumluluk sigortası)
Nedir?
Karayolları Trafik Kanunu'nun 91. maddesine göre araç işletenleri, kanundan doğan sorumluluklarını karşılamak üzere zorunlu mali sorumluluk sigortası yaptırmak zorundadır. Halk arasında “trafik sigortası” denir.
Neyi karşılar?
- Kusurlu olduğun bir kazada karşı tarafın aracına verdiğin maddi zarar,
- Kazada yaralanan ya da hayatını kaybeden kişilere ilişkin tedavi giderleri, sakatlık ve destekten yoksun kalma tazminatları gibi bedeni zararlar,
her biri poliçedeki teminat limitleri dahilinde. Limitler her yıl güncellenir.
Neyi karşılamaz?
- Kendi aracındaki hasarı karşılamaz.
- Kanunun 92. maddesine göre işletenin kendi eşine, usul ve füruuna (ebeveyn, çocuk gibi) ve birlikte yaşadığı kardeşlerine ait mallara gelen zararlar gibi bazı talepler kapsam dışıdır.
- Limiti aşan zararlar için sürücü/işleten kişisel olarak sorumlu kalabilir. Bu yüzden bazı sürücüler, limit üstü zararlar için İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı ekletir.
Sigortasız araç
Kanuna göre geçerli teminat tutarları üzerinden zorunlu sigortası bulunmayan araçlar trafikten men edilir ve işletene idari para cezası uygulanır. Poliçe bitiş tarihini kaçırmamak önemlidir.
Prim nasıl belirlenir?
Trafik sigortası primleri, hasarsızlık geçmişine göre basamak sistemiyle belirlenir: Hasarsız geçen yıllar basamağını yükseltip primi düşürür; kusurlu kazalar basamağını düşürür. Ayrıca araç türü ve il gibi faktörler etkili olur. İlk kez poliçe yaptıranlar başlangıç basamağından başlar.
Kasko
Nedir?
Kasko, kendi aracını poliçede yazan risklere karşı koruyan isteğe bağlı bir sigortadır.
Genellikle neyi karşılar?
Poliçe türüne göre değişmekle birlikte genellikle:
- Çarpma, çarpışma ve devrilme,
- Hırsızlık ve hırsızlığa teşebbüs,
- Yangın,
- Sel, dolu, deprem gibi doğal afetler (bazıları ek teminat olabilir),
- Cam kırılması,
- Kötü niyetli hareketler.
Ek teminatlarla ikame araç, yol yardım, mini onarım, anahtar kaybı gibi hizmetler de eklenebilir.
Kasko türleri
- Dar kasko: Temel riskleri kapsar, daha ekonomiktir.
- Genişletilmiş kasko: Daha fazla riski ve ek hizmeti kapsar.
- Tam kasko: En geniş kapsam; şirketten şirkete içerik değişir.
Karşılaştırma tablosu
| Trafik sigortası | Kasko | |
|---|---|---|
| Zorunlu mu? | Evet | Hayır (kredili araçlarda banka şart koşabilir) |
| Kimi korur? | Karşı tarafı ve üçüncü kişileri | Kendi aracını |
| Kendi aracının hasarı | Karşılamaz | Poliçe kapsamına göre karşılar |
| Prim belirleme | Basamak sistemi, araç türü, il | Araç değeri, model, sürücü profili, şirket |
| Yoksa ne olur? | Trafikten men ve idari para cezası | Yasal sorun yok ama hasar senin cebinden |
Poliçe seçerken dikkat edilecekler
- Teminat limitlerine bak. Özellikle trafik sigortasında yasal limitlerin üzerine çıkan İMM teminatı uygun maliyetle eklenebilir.
- Muafiyet ve istisnaları oku. Kaskoda hangi durumlarda ödeme yapılmadığı (alkollü sürüş, ehliyetsiz sürüş gibi) poliçede yazar.
- Anlaşmalı servis ağını kontrol et. Hasar durumunda nerede onarım yapılacağı önemlidir.
- Birkaç teklif al. Aynı kapsam için şirketler arasında belirgin fark olabilir.
- Bitiş tarihini takip et. Trafik sigortası olmadan bir gün bile trafiğe çıkma.
Kazada önemli: ehliyet ve kurallar
Alkollü araç kullanmak, ehliyetsiz sürmek ya da belgenin kapsamadığı bir araçla (örneğin otomatik ehliyetle manuel araç) kaza yapmak sigorta süreçlerinde ciddi sorunlara yol açabilir. Kuralların ve ceza tutarlarının güncel hali için trafik cezaları 2026, otomatik belge kısıtı için otomatik vites ehliyet yazılarımıza göz at.
Özet
Trafik sigortası zorunludur ve karşı tarafın zararını karşılar; kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracını korur. Trafik sigortası olmayan araç trafikten men edilir. Poliçe seçerken teminat limitlerini, istisnaları ve servis ağını karşılaştır. Muayene tarihleri için araç muayenesi rehberi yazımıza bakabilirsin.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır ve sigorta danışmanlığı yerine geçmez. Yol Hocam uygulamasındaki “Aracım” bölümüyle trafik sigortası, kasko ve muayene bitiş tarihleri için hatırlatıcı kurabilirsin.
Sık sorulan sorular
Trafik sigortası zorunlu mu?
Evet. Karayolları Trafik Kanunu'na göre motorlu araç işletenlerinin zorunlu mali sorumluluk (trafik) sigortası yaptırması zorunludur. Geçerli trafik sigortası bulunmayan araçlar trafikten men edilir.
Trafik sigortası kendi aracımın hasarını öder mi?
Hayır. Trafik sigortası, kusurlu olduğun bir kazada karşı tarafa ve üçüncü kişilere verdiğin maddi ve bedeni zararları poliçedeki teminat limitleri dahilinde karşılar. Kendi aracındaki hasar için kasko gerekir.
Kasko zorunlu mu?
Hayır, kasko isteğe bağlıdır. Ancak taşıt kredisiyle alınan araçlarda kredi veren kurum kasko şartı koyabilir. Yeni ve değerli araçlarda kasko, büyük masraflara karşı önemli bir güvencedir.
Yeni sürücüler için sigorta daha mı pahalı?
Trafik sigortası primleri hasar geçmişine göre basamaklandırılır; ilk kez poliçe yaptıranlar başlangıç basamağından başlar. Kasko primleri ise şirketlere göre sürücünün yaşı, deneyimi ve aracın özellikleri gibi faktörlerden etkilenebilir. Birkaç teklif almak en doğrusudur.
Kaynaklar
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; resmî kurum duyurularının yerini tutmaz. Kural ve ücretler değişebilir, işlem öncesinde kaynaklardaki güncel bilgiyi kontrol et.